“Coisas não te fazem rico, dinheiro é que faz”

“Dinheiro só não traz felicidade para quem não sabe o que fazer com ele”

“O custo de estar errado é menor que o custo de não fazer nada”

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Consultar score: por que ele influencia na aprovação do cartão de crédito?

Existem diversas situações que podem resultar em uma pontuação maior no score, o que facilita a conseguir crédito em diversas instituições, empréstimos bancários, cartão de crédito, entre outros. 

Mas para que você possa usufruir desse benefício, é importante saber como está a sua saúde financeira, e o primeiro passo é consultar score, e entender como está a sua pontuação. 

Caso ela esteja baixa, você pode ter seus pedidos de crédito e financiamentos negados com bastante frequência, e até aquele momento, você não entendia o verdadeiro motivo. 

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No entanto, a aprovação de um cartão de crédito depende de vários fatores, além da pontuação do score.

Qual pontuação eu preciso para obter um cartão de crédito?

O cartão de crédito pode ajudá-lo a gerenciar os seus fluxos de caixa, além de permitir que suas despesas sejam pagas sem ter que investir dinheiro imediatamente.

Ao solicitar um cartão de crédito, um dos componentes mais importantes é consultar score. Nele é possível verificar qual a sua pontuação, que varia de 0 a 1000. 

O valor é calculado com base no histórico de crédito individual, incluindo o número de contas abertas, qual a dívida total e o histórico de pagamentos.

Do ponto de vista do credor, a pontuação de crédito do mutuário é a probabilidade de que o mutuário seja capaz de pagar sua dívida dentro do prazo. Não existe nenhuma pontuação mágica para aprovação de um cartão de crédito.

Isso vai depender do fornecedor do cartão específico e quais são os requisitos de cada um deles. Grande parte dos provedores de cartão veem uma pontuação de 650 bastante satisfatória e, aqueles acima desse número, não precisam se preocupar com a aprovação.

No entanto, aqueles com uma pontuação abaixo da marca de 650 no momento de consultar score, podem ter dificuldades para se qualificar a um cartão de crédito.

Observe que você tem mais de uma score de crédito. Cada agência vai calcular a sua classificação de crédito de maneira diferente. É possível solicitar um relatório de crédito gradualmente a cada 12 meses.

Os provedores de cartão de crédito tendem a pesquisar um com o outro, então busque uma agência com mais chances de ser aprovado a partir do momento em que consultar score.

Como sua pontuação afeta sua capacidade de obter um cartão de crédito?

Quando consultar score, note que sua pontuação será um grande fator na probabilidade de aprovação de cartão de crédito, assim como os benefícios e limites que receberá.

  • 900 a 760 (Excelente): Caso sua pontuação esteja em “excelente”, é muito provável que seja aprovado em qualquer tipo de cartão de crédito, incluindo empréstimos e hipoteca
  • 759 a 725 (Muito Bom): Quando o seu score está em “Muito Bom”, você também não vai ter grandes problemas para se qualificar aos cartões de crédito e empréstimos
  • 724 a 660 (Bom): Ao consultar score e verificar que sua pontuação está boa, estará qualificado para a maioria dos cartões, mas é improvável que se qualifique para taxas baixas de juros
  • 659 a 560 (Razoável): Com uma pontuação de crédito “razoavel”, provavelmente enfrentará dificuldades para se inscrever em grande parte dos cartões de crédito. Então, primeiramente, vale aumentar essa classificação
  • 559 a 300 (Ruim): É muito improvável que se qualifique para qualquer cartão de crédito. Neste caso, também terá de aumentar a classificação. É possível se qualificar para cartões de varejo e pré-pagos

Ao consultar score e verificar que a pontuação está baixa, existem formas diferentes de construir uma pontuação maior de crédito. Por exemplo:

  • Pague todas as suas dívidas no prazo
  • Pague o seu saldo integralmente mensalmente
  • Mantenha o índice de utilização de crédito baixio

A utilização é o saldo que uma conta utiliza em um único momento em relação ao crédito disponível. É aconselhável que os consumidores usem menos de 30% do crédito que possuem disponível em conta. 

Quais são os fatores que afetam sua capacidade de obter um cartão de crédito?

Os emissores de cartões também avaliam outros fatores além da pontuação. Uma das mais valiosas é a sua renda, seja ela estável ou suficiente para pagar a dívida. 

Os provedores também levam em consideração quais cartões de crédito foram utilizados anteriormente. Apesar de consultar score e verificar uma boa pontuação, ainda é possível que seu pedido seja negado caso tenha muitas dívidas ou histórico de crédito limitado.

Os credores também consideram o histórico de crédito requerente, o qual fornece uma visão mais holística das tendências de crédito a longo prazo.

Um histórico de crédito vai incluir relatórios detalhados sobre suas dívidas anteriores que foram pagas integralmente e dentro do prazo. As agências tendem a ofertar cartão de crédito para aqueles que trabalham em tempo integral. 

Autônomos, aposentados e trabalhadores de meio período podem descobrir que são elegíveis para valores menores, mesmo ao consultar score e ter uma boa pontuação.

Melhores cartões de crédito para sua pontuação de crédito

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A lista com os melhores cartões de crédito, sem nenhuma anuidade, do ano de 2021. Considere fazer a solicitação em um deles:

  • Nubank
  • Caixa Sim
  • C6 Bank
  • Méliuz
  • Digio
  • Credicard Platinum
  • Banco Inter

Mesmo que as pontuações sejam importantes e desempenhem um grande papel para ser aprovado, esse não é um fator decisivo.

Existem alternativas para cartões de crédito, como o pré-pago, que se adequam às necessidades pessoais de cada um.